모바일 거래 능력

우리가 발견한 증거에 따르면, 투자자들은 스마트폰을 사용하면 보다 직관적인 결정을 내린다(시스템 1 유형). 이러한 경향은 위험에 대한 감지 능력이 감소하게 만들고, 도박판에서와 같은 행동을 하도록 유도하며, 더 추세를 쫓게 한다. 이전 연구에서도 이러한 거래 행동이 포트폴리오 효율성과 성과를 저해하는 것으로 나타났다. 따라서 많은 소액 투자자들이 스마트폰 거래의 편리성에 희생될 수 있다는 결론에 도달했다.

주식 거래를 하고 싶다면, 적어도 스마트폰으로는 하지 말길

빈번한 주식 거래는 위험할 수 있다. 주식시장은 주식 가치에 대한 알려진 모든 정보를 종합한다. 매 거래에서(초단타 트레이더들은 보통 1초에 만 번을 거래한다고 한다), 참가자들은 그 주식의 가치를 최대한으로 가늠한다. 다른 모든 투자자가 모르는 것을 나만 알고 있을 가능성은 극도로 희박하다.

하지만 SSRN의 새로운 연구에 따르면 빈번한 주식 거래보다 더 나쁜 것이 있다고 한다. 바로 스마트폰으로 주식을 거래하는 것이다.

※ 참고: 「Smart(모바일 거래 능력 Phone) Investing? A within Investor-Time Analysis of New Technologies and Trading Behavior」

탈억제 효과(disinhibition effect)

연구진은 두 독일 모바일 거래 능력 은행의 거래 데이터를 사용하여 스마트폰이 거래 행동에 미치는 영향을 연구했다. 같은 달 같은 사람이 다양한 플랫폼에서 거래한 내용을 비교해보면 스마트폰으로 주식을 거래할 때, 특히 변동성이 높은 인기 주식을 거래할 때 더 위험한 것으로 나타났다. 즉, 스마트폰 모바일 거래 능력 모바일 거래 능력 거래가 탈억제 효과를 가져온다는 것이다.

탈억제 효과: 평소에 억제되어 있던 행동이 갑작스럽게 활성화되는 현상

또한 스마트폰으로 주식을 거래하는 이들은 최근 주가 상승이 좋았던 주식을 사들이면서 수익률을 쫓을 가능성이 높은 것으로 나타났다.

지속적인 행동 변화

게다가, 이 연구는 스마트폰의 효과가 일시적이거나 곧 사라지는 것이 아님을 보여준다. 스마트폰으로 주식을 거래하는 이들은 스마트폰으로 거래하든 아니든, 앞으로도 계속 같은 행동을 반복할 가능성이 높다는 의미다. 연구의 결론은 이렇다.

우리가 발견한 증거에 따르면, 투자자들은 스마트폰을 사용하면 보다 직관적인 결정을 내린다(시스템 1 유형). 이러한 경향은 위험에 대한 감지 능력이 감소하게 만들고, 도박판에서와 같은 행동을 하도록 유도하며, 모바일 거래 능력 더 추세를 쫓게 한다.

이전 연구에서도 이러한 거래 행동이 포트폴리오 효율성과 성과를 저해하는 것으로 나타났다. 따라서 많은 소액 투자자들이 스마트폰 거래의 편리성에 희생될 수 있다는 결론에 도달했다.

거래의 5분의 1이 스마트폰으로 이루어진다

물론 이 연구는 젊은이들 사이에서 크게 늘고 있는 주식 거래 인기를 우려하는 이들에게는 골치 아픈 결과다. 더불어 스마트폰 사용량도 늘어나는 추세다. 미국에서 일반인들은 하루에 평균 5.4시간을 스마트폰을 만지면서 보낸다. 밀레니얼얼 세대 중 13%가 매일 12시간 이상을 그런 식으로 보낸다고 답했다.

미국 증권사에 따르면, 개인 투자자들의 전체 거래 중 20% 이상이 모바일 기기를 이용해 이뤄졌다고 한다. 이 비율은 앞으로 몇 년 안에 두 배로 늘어날 것으로 추정한다. 물론 로빈후드 같은 회사들은 이 모든 것을 너무 잘 알고 있기 때문에, 자체 스마트폰 앱을 가능한 한 재미있고 사용하기 쉽게 만드는 데 많은 시간과 돈을 투자할 것이다.

잠시 꺼두기

따라서 주식을 거래할 예정이라면, 적어도 스마트폰은 사용하지 않는 편이 좋다. 그렇지 않으면, 비싼 돈을 주고 산 모바일 거래 능력 아이폰이 결국 예상했던 것보다 훨씬 더 큰 대가를 치르게 만들 수 있다.

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저축은행업계, 모바일뱅킹 리스크 관리 능력 '도마 위'

대신저축은행, 모바일뱅킹 앱 이용자 정보보호 '미흡' 금융당국, 업계에 모바일 시스템 유의사항 전달 예정

여기는 칸라이언즈

시장경제 포럼

저축은행업계에서 비대면 영업이 활성화되고 있는 가운데 모바일뱅킹 앱에 대한 리스크 관리 필요성이 제기되고 있다. 모바일뱅킹 앱에서 여러 취약점이 발견됐기 때문이다. 저축은행들이 시스템 점검과 평가관리 강화를 통해 고객 개인 정보 보호에 힘써야 한다는 지적이 나온다.

26일 금융감독원에 따르면 대신저축은행은 이달 중순 스마트폰 앱 이용자 중요정보보호대책 문제 등으로 경영 유의 및 기관 개선 권고 조치를 받았다.

지난해 금감원이 자체 전산망을 활용하는 저축은행을 대상으로 모바일뱅킹 앱을 들여다본 결과 대신저축은행에서 여러 취약점이 발견됐기 때문이다. 현재 79개 저축은행 중 12개 저축은행은 자체 전산망을, 나머지 67개 저축은행은 저축은행중앙회의 통합전산망을 활용하고 있다.

대신저축은행은 모바일뱅킹 앱의 부실한 시스템과 미흡한 고객 정보보호 대책 등으로 6개 사항을 지적받았다.

스마트폰 앱에서 이용자 본인 인증 시 촬영된 사진을 암호화해 서버로 전송하고 보안 키패드를 적용하고 있으나, 중요 정보가 스마트폰에 평문으로 임시 저장되고 있어 악성코드가 설치돼 있을 때 정보 유출 우려가 있다는 것.

이에 따라 촬영 시 중요 정보를 마스킹 처리하고, 메모리 초기화 등 메모리 보호 기법을 적용해 이용자의 중요정보가 노출되지 않도록 관련 프로그램을 개선할 필요가 있다는 게 금감원의 지적이다.

이상 금융거래 탐지시스템 운영도 미흡했다. 탐지되는 이상 금융거래 로그에 대한 분석, 보고 및 고객 확인 절차 등의 조치를 이행하고 있지 않아 실제 이상 금융거래 상황 발생 시 즉각적인 대응에 어려움이 예상된다는 지적이다. 모니터링 절차를 마련하고, 탐지된 이상 금융거래에 대한 분석 등의 결과를 책임자에게 보고하는 등 운영 방식을 개선할 필요가 있다는 얘기다.

스마트폰 앱 위변조 방지대책도 허술하게 운영되고 있었다. 스마트폰 앱에 대해 실행파일의 일부분만 무결성 검증을 적용해 악의적인 공격자에 의해 위변조되고, 실행될 우려가 있다는 것. 이에 따라 무결성 검증절차를 실행파일 전체영역으로 확대적용 하는 방식으로 대책을 강화해야 한다는 게 금감원의 설명이다.

대신저축은행은 고객 정보 변경 시 본인인증 절차를 개선해야 한다는 지적도 받았다. 고객 정보 변경 시 통신사를 통해 휴대폰 명의자와 계좌 소유자의 일치 여부를 확인하고, 인증절차를 수행하는 도중 메뉴를 변경할 경우 인증정보를 초기화하는 작업이 필요하다는 지적이다.

앱의 취약점에 대한 분석과 평가·관리도 부실한 것으로 나타났다. 취약점에 대한 조치계획 수립 시 구체적인 검토 없이 조치 이행기한을 변경하는 등 장기간 미조치된 취약점에 대한 보안 위험이 커질 우려가 있는 상태다. 조치결과의 적정성도 확인하지 않아 유사 취약점이 재발견되는 등 전반적으로 관리가 미흡한 것으로 전해진다.

취약점 조치 내용의 적정성을 점검해 조치결과의 완결성을 확인하는 것은 물론 평가 등 관리 절차를 개선할 필요가 있다는 지적이다.

저축은행 업계가 최근 비용절감과 고객 편의성을 확대하는 차원에서 앱을 통한 비대면 영업에 나서고 있는 만큼 고객 개인정보의 철저한 관리가 요구되는 시점이다.

금융감독원 관계자는 “모바일뱅킹 앱을 활용하는 금융사들이 위변조 등의 리스크에 노출될 수 있어 관련 내용을 집중적으로 점검하고 있다”며 “조만간 저축은행 업계에 모바일 앱 운영과정에서의 유의사항을 전달할 계획”이라고 말했다.

모바일 거래 능력

위믹스 플랫폼 핵심은 '거래능력' 기반 게임 간 경제시스템 '모바일 거래 능력 연결'

위메이드가 지난달 23일 출시한

위메이드가 하반기 '미르M'을 앞세워 글로벌 시장에서 '인터게임 이코노미' 벨류 체인 혁신에 나선다.

6일 위메이드에 따르면 블록체인 플랫폼 '위믹스'를 통해 연내 100여 종의 게임이 서비스된다. 위메이드가 지난달 23일 국내에 출시한 미르M도 글로벌 버전으로 위믹스를 통해 서비스될 예정이다.

미르M은 단일 P2E 게임을 넘어 위믹스 플랫폼의 인터게임 이코노미 생태계 모바일 거래 능력 조성 활성화 시작점이 될 것이란 기대감이 나온다. 인터게임 이코노미는 특정 게임을 통해 확보한 유틸리티 토큰을 다른 게임에서도 사용할 수 있도록 하는 시스템이다.

장현국 위메이드 대표가 구상하는 위믹스 사업의 핵심은 코인 자체의 '거래능력'이다. 코인의 희소, 투자·투기로서의 가치가 아닌 현금처럼 거래능력을 가진 '거래수단'으로서의 가치를 부여하겠다는 목적이다.

지난 5월 열린 미디어 간담회를 통해서도 장현국 대표는 위믹스에 대해 "이전부터 위믹스를 게임계의 기축통화로 말해 왔다"며 "코인 자체의 유틸리티가 게임이다. 게임이라는 실질 거래처를 가지고 있으며, 모바일 거래 능력 모바일 거래 능력 유틸리티가 없는 코인과는 근본적으로 다르다"고 설명한 바 있다.

또 "코인이라는 게 유틸리티가 중요하다"며 "기본적으로 어디에 쓸모가 있는지, 대표하는지가 코인의 생존과 발전하는 단계다"고 덧붙이기도 했다.

이를 통해 이용자는 위믹스 플랫폼 내 게임 플레이를 모바일 거래 능력 통해 습득한 재화와 장비 등을 토큰으로 교환하고, 토큰을 위믹스 환전해 현금으로 수익을 창출하거나, 플랫폼 내 다른 게임의 재화로 활용할 수 있게 된다. 위믹스 플랫폼 내에서 게임 간 경계가 허물어지는 셈이다.

이전 여러 형태로 게임 간 경제 시스템을 잇는 체계는 있었지만, 수익 창출이 가능한 게임을 통해 시도되는 것은 사실상 위믹스가 처음이다.

이를 위해 위메이드는 생태계 조성과 이용자 확보, 사용처 확대를 위해 여러 게임개발사와 온보딩 계약을 잇달아 체결하고 있다. 연내로 100종의 게임을 서비스할 계획이다.

미르M은 현재 서비스 중인 '미르4'와 같은 IP를 기반으로 한다는 점에서 인터게임 이코노미를 통해서 게임 간 밸런스 붕괴 우려가 적다. 두 게임 이용자 간 거래 활성화 등이 기대되는 부분이다.

또 지난 2020년 출시된 미르4는 글로벌 시장에서 인기를 얻으며, 동시접속자 수 140만명을 돌파하는 기록을 세웠던 만큼, 미르M을 통한 이용자 확보도 이어질 것으로 보인다.

게임업계 관계자는 "국내에 여러 게임사들이 블록체인과 게임의 융합을 도전하고 있지만, 단순히 수익 창출이 가능한 코인으로만 관심이 몰리고 있다"며 "하지만 블록체인 게임은 콘텐츠 간 이동, 거래 등 그동안 구현할 수 없었던 게임을 만드는 가치를 갖고 있다"고 말했다.

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