자금 관리

마지막 업데이트: 2022년 1월 28일 | 0개 댓글
  • 네이버 블로그 공유하기
  • 네이버 밴드에 공유하기
  • 페이스북 공유하기
  • 트위터 공유하기
  • 카카오스토리 공유하기
  1. WORKPLACE PC 웹 화면에서 [전체 서비스] > [회계] 버튼을 클릭해 주십시오.
  2. 자금 관리 > 사원 계좌 관리 메뉴를 차례대로 클릭해 주십시오.
  3. [업로드] 버튼을 클릭해 주십시오.
  4. 아래를 참고하여 업로드 팝업 창에서 사원 목록 파일을 다운로드해 주십시오.
    • [전체 사원 다운로드] 버튼: 모든 사원 정보를 목록으로 다운로드
    • [미등록 사원 다운로드] 버튼: 은행 또는 계좌 정보가 등록되지 않은 사원 정보만 목록으로 다운로드
  5. 결제 은행 열과 결제 계좌 번호 열에 자금 관리 은행과 계좌 번호를 각각 입력한 후 파일을 저장해 주십시오.

자금 관리

자금 관리 메뉴에서는 WORKPLACE와 은행을 연동하고 계좌 정보를 등록하여 관리할 수 있습니다. 또한, 계좌별 거래 내역 및 잔액을 조회하고 각 사원의 계좌 정보를 등록할 수 있습니다.

은행/계좌 연동

기준 정보 관리 > 거래처 관리 메뉴에서 거래처로 등록한 은행과 연동하고 계좌 정보를 입력할 수 있습니다. 은행과 연동하면 입출금 내역, 거래내역, 계좌 데이터를 스크래핑하여 읽어올 수 있으며, Finance 특화를 사용할 때 금융계좌 연동 메뉴에 읽어온 데이터가 표시됩니다.

  • 거래처 등록에 대한 설명은 거래처 관리를 참고해 주십시오.
  • 은행/계좌 연동 메뉴는 WORKPLACE Baisc과 Finance 특화를 함께 사용하는 경우에만 표시됩니다.
    • Finance 특화에 대한 자세한 설명은 서비스를 참고해 주십시오.

    은행/계좌 연동 화면은 다음과 같이 구성되어 있습니다.

    workplace-workplace-7-6_banksAndAccounts_ko

    은행 연동

    은행과 연동하여 데이터를 스크래핑하도록 설정할 수 있습니다. 은행 연동은 ID/Password 로그인 인증 방식 또는 인증서 방식이 있으며, 인증서 방식을 사용하고자 할 경우 인증서 관리를 참고하여 먼저 금융 계좌용 인증서를 WORKPLACE에 등록해 주십시오.

    데이터를 읽어올 수 있도록 은행과 연동하는 방법은 다음과 같습니다.

    WORKPLACE PC 웹 화면에서 [전체 서비스] > [회계] 버튼을 클릭해 주십시오.

    자금 관리 > 은행/계좌 연동 메뉴를 차례대로 클릭해 주십시오.

    연동할 은행이 소속된 사업장을 클릭한 자금 관리 후 연동할 은행을 클릭해 주십시오.

    • [은행 추가] 버튼을 클릭하면 거래처 관리 메뉴에서 거래처 구분을 은행으로 지정하여 연동할 은행을 추가할 수 있습니다.(거래처 등록 참고)

    연동 여부를 클릭하여 활성화해 주십시오.

    아래 방식 중 한 가지를 선택하여 연동을 진행해 주십시오.

    • ID/Password 방식: 연동 방식에서 ID/Password를 선택한 후 은행 로그인 계정의 아이디와 비밀번호 입력
    • 인증서 방식: 연동 방식에서 인증서를 선택한 후 연동에 사용할 금융 계좌용 인증서 선택(인증서가 1개일 경우 자동 선택)

    인증서 유효 기간이 만료되었거나 재발급받은 경우, 연동 오류가 발생할 수 있습니다. 등록된 인증서가 유효한지 확인한 후 Admin > 사업장 관리 > [인증서 관리]에서 인증서를 재등록해 주십시오.

    [연동] 버튼을 클릭한 후 저장 팝업 창에서 [예] 버튼을 클릭해 주십시오.

    • 연동 설정이 완료됩니다. 연동이 완료된 은행에 계좌를 추가한 후 해당 계좌를 연동하여 데이터를 가져올 수 있습니다.(계좌 연동 참고)

    은행 연동 해제

    설정된 연동을 해제하는 방법은 다음과 같습니다.

    1. WORKPLACE PC 웹 화면에서 [전체 서비스] 자금 관리 > [회계] 버튼을 클릭해 주십시오.
    2. 자금 관리 > 은행/계좌 연동 메뉴를 차례대로 클릭해 주십시오.
    3. 연동할 은행이 소속된 사업장을 클릭한 후 연동을 중단할 은행을 클릭해 주십시오.
    4. 활성화 상태인 연동 여부를 클릭한 후 연동 해제 저장 팝업 창에서 [예] 버튼을 클릭해 주십시오.
      • 해당 은행의 연동이 해제됩니다.

    계좌 연동

    연동이 완료된 은행에 계좌 정보를 추가하고 추가한 계좌를 연동할 수 있습니다. 계좌의 연동을 완료하면 거래 내역을 스크래핑하여 가져옵니다.

    계좌 정보를 추가하고 연동하는 방법은 다음과 같습니다.

    1. WORKPLACE PC 웹 화면에서 [전체 서비스] > [회계] 버튼을 클릭해 주십시오.
    2. 자금 관리 > 은행/계좌 연동 메뉴를 차례대로 클릭해 주십시오.
    3. 연동된 은행이 소속된 사업장을 클릭한 후 계좌를 추가할 은행을 클릭해 주십시오.
    4. [추가] 버튼을 클릭해 주십시오.
    5. 계좌 정보, 용도, 계약 금액, 이자율, 개설일을 입력해 주십시오.
    6. 연동 여부를 로 선택한 후 사용 여부를 사용으로 선택해 주십시오.
    7. [저장] 버튼을 클릭한 후 알림 팝업 창에서 [예] 버튼을 클릭해 주십시오.
      • 계좌 추가가 완료되며 연동 상태 열이 유효성검사 필요로 변경됩니다.
    8. 추가한 계좌를 선택한 후 [유효성 검사] 버튼을 클릭하고 알림 팝업 창에서 [예] 버튼을 클릭해 주십시오.
      • 입력한 금융 계좌의 인증 정보( ID/Password, 인증서)를 활용하여 연동할 금융 계좌의 유효성을 체크합니다.
      • 유효성 검사 시 현재 날짜 기준으로 30일 전부터 현재까지의 입출금 내역 및 잔액 정보를 스크래핑하여 제공합니다.
      • 유효성 검사가 수행된 후 연동이 완료됩니다. 연동된 은행 계좌로부터 하루 2회 입출금 내역, 거래 내역, 잔액 정보를 WORKPLACE로 가져오며, 회계 서비스 > 금융계좌 연동 메뉴에서 해당 내역을 확인할 수 있습니다.
      • 입력한 ID/Password 정보 또는 인증서를 통해 은행 로그인을 할 수 없는 경우 은행 로그인 실패가 표시됩니다. 이 경우 ID/Password 또는 인증서를 확인해 주십시오.

    연동 계좌 수정

    추가한 계좌의 정보를 수정하고, 연동 여부 및 사용 여부를 변경하거나 계좌를 삭제할 수 있습니다.

    연동 계좌를 확인하고 내용을 수정하는 방법은 다음과 같습니다.

    1. WORKPLACE PC 웹 화면에서 [전체 서비스] > [회계] 버튼을 클릭해 주십시오.
    2. 자금 관리 > 은행/계좌 연동 메뉴를 차례대로 클릭해 주십시오.
    3. 연동된 은행이 소속된 사업장을 클릭한 후 계좌를 수정할 은행을 클릭해 주십시오.
    4. 계좌 목록에서 아래 작업 중 필요한 작업을 수행해 주십시오.
      • 내용 수정: 계좌 정보의 필요한 부분을 수정
      • 연동 해제: 연동 여부아니요로 변경
      • 미사용 설정: 사용 여부미사용으로 변경
      • 삭제: 삭제할 계좌를 선택한 후 [삭제] 버튼을 클릭하고 확인 팝업 창에서 [예] 버튼 클릭
    5. [저장] 버튼을 클릭해 주십시오.
      • 수정 사항이 반영됩니다.

    계좌별 거래 내역 조회

    계좌별 거래 내역 조회 메뉴에서는 WORKPLACE에서 승인된 입출금 전표 내역을 기준으로 계좌별 거래 내역과 거래 전표, 거래 총액을 확인할 수 있습니다.

    계좌별 거래 내역 조회 화면은 다음과 같이 구성되어 있습니다.

    workplace-workplace-7-6_accountRecords_ko

    영역 설명
    ① 검색창 계좌별 거래 내역을 사업장, 전표일, 전표 번호, 예적금 구분, 은행, 계좌 번호 조건에 따라 검색
    다운로드 클릭하여 계좌별 거래 내역을 엑셀 파일로 다운로드(계좌별 거래 내역 다운로드 참고)
    ③ 계좌별 거래 내역 목록 계좌별 거래 내역을 목록으로 확인
    통화를 클릭하여 선택한 통화만 표시하도록 필터링할 수 있으며, 전표 번호를 클릭하여 각 거래 내역의 전표 확인 가능

    계좌별 거래 내역 다운로드

    계좌별 거래 내역 엑셀 파일로 다운로드하는 방법은 다음과 같습니다.

    1. WORKPLACE PC 웹 화면에서 [전체 서비스] > [회계] 버튼을 클릭해 주십시오.
    2. 자금 관리 > 계좌별 거래 내역 조회 메뉴를 차례대로 클릭해 주십시오.
    3. 필요한 경우, 검색창에서 조회할 거래 내역 조건을 입력한 후 [검색] 버튼을 클릭해 주십시오.
      • 입력한 조건에 해당하는 거래 내역이 조회됩니다.
    4. [다운로드] 버튼을 클릭해 주십시오.
        자금 관리
      • 계좌별 거래 내역이 엑셀 파일로 다운로드됩니다.

    다운로드된 파일은 Download 폴더에 계좌별거래내역조회_YYYYMMDD_XXXXXX.xlsx 파일명으로 저장됩니다.

    계좌별 잔액 조회

    WORKPLACE에서 승인된 입출금 전표 내역을 기준으로 계좌별 전일 잔액, 당일 잔액, 입출금 내역을 확인할 수 있습니다.

    계좌별 잔액 조회 화면은 다음과 같이 구성되어 있습니다.

    workplace-workplace-7-6_accountBalance_ko

    영역 설명
    ① 검색창 계좌별 잔액을 사업장, 은행, 계좌 번호, 전표일 조건에 따라 검색
    은행을 선택하면 해당 은행의 계좌 번호만 선택 가능
    다운로드 클릭하여 계좌별 잔액을 엑셀 파일로 다운로드(계좌별 잔액 내역 다운로드 참고)
    ③ 계좌별 잔액 내역 목록 계좌별 잔액을 목록으로 확인
    통화를 클릭하여 선택한 통화만 표시하도록 필터링 가능

    계좌별 잔액 내역 다운로드

    계좌별 잔액 내역을 엑셀 파일로 다운로드하는 방법은 다음과 같습니다.

    1. WORKPLACE PC 웹 화면에서 [전체 서비스] > [회계] 버튼을 클릭해 주십시오.
    2. 자금 관리 > 계좌별 잔액 조회 메뉴를 차례대로 클릭해 주십시오.
    3. 필요한 경우, 검색창에서 조회할 계좌 조건을 입력한 후 [검색] 버튼을 클릭해 주십시오.
      • 입력한 조건에 해당하는 계좌 잔액이 조회됩니다.
    4. [다운로드] 버튼을 클릭해 주십시오.
      • 계좌별 잔액 내역이 엑셀 파일로 다운로드됩니다.

    사원 계좌 관리

    사원 계좌 관리 메뉴에서는 구성원 서비스 > 구성원 > 사원 관리 메뉴에 등록된 사원 정보를 바탕으로 각 사원의 계좌 정보를 등록할 수 있습니다.

    • WORKPLACE를 그룹사 형태로 이용하는 경우 타 그룹사 소속의 겸직 사원 계좌를 함께 관리할 수 있습니다.
    • 계좌가 등록되지 않은 사원도 비용, 출장, 경조 등 각종 문서를 작성할 수 있지만 출금 전표를 생성할 수 없습니다. 출금 전표를 생성하기 전에 사원 계좌를 입력해야 비용을 정산할 수 있습니다.

    사원 계좌 관리 화면은 다음과 같이 구성되어 있습니다.

    workplace-workplace-7-6_employeeAccounts_ko

    자금 관리
    영역설명
    ① 검색창 사원 계좌 정보를 사원 재직 상태, 부서, 이름, 은행 조건에 따라 검색
    다운로드 클릭하여 사원 계좌 정보 목록을 엑셀 파일로 다운로드(사원 계좌 목록 다운로드 참고)
    업로드 사원 계좌 정보를 엑셀 파일을 사용하여 일괄 추가(사원 계좌 일괄 추가 참고)
    새로 고침 클릭하여 사원 계좌 정보 목록 새로 고침
    ⑤ 사원 계좌 정보 목록 사원 계좌 정보를 목록으로 확인하고 계좌 정보 입력
    은행계좌 번호 입력란에 계좌 정보를 입력할 수 있으며, 이름을 클릭하여 사원 상세 정보 확인 가능
    저장 클릭하여 입력한 사원 계좌 정보 저장

    사원 계좌 일괄 추가

    사원 계좌 정보를 일괄 추가하는 방법은 다음과 같습니다.

    1. WORKPLACE PC 웹 화면에서 [전체 서비스] > [회계] 버튼을 클릭해 주십시오.
    2. 자금 관리 > 사원 계좌 관리 메뉴를 차례대로 클릭해 주십시오.
    3. [업로드] 버튼을 클릭해 자금 관리 주십시오.
    4. 아래를 참고하여 업로드 팝업 창에서 사원 목록 파일을 다운로드해 주십시오.
      • [전체 사원 다운로드] 버튼: 모든 사원 정보를 목록으로 다운로드
      • [미등록 사원 다운로드] 버튼: 은행 또는 계좌 정보가 등록되지 않은 사원 정보만 목록으로 다운로드
    5. 결제 은행 열과 결제 계좌 번호 열에 은행과 계좌 번호를 각각 입력한 후 파일을 저장해 주십시오.

    자금 관리

    MIDAS((Miraculous & Innovative Dynamic Asset - management System)는
    다수의 외부 기관으로부터 전송되는 정보수신 기능 을 시스템화하여 업무 담당자의 작업 효율성을 증대하고, 다양한 투자 유가증권을 정확하고 공정하게 평가/회계처리 관리하 는 시스템입니다.

    MIDAS on AMS 특장점

    .

    .

    MIDAS on AMS 시스템 구성

    효율적인 자산운용을 지원하기 위해 기준정보, 국내외자산운용, 회계, 기일관리, Compliance 등 업무 처리 영역과 내부, 외부 인터페이스 영역이 유기적으로 운영됩니다.

    .

    .

    MIDAS on AMS 시스템 기능 및 Flow

    자산운용업무는 [업무개시 > 기일처리 > 금융상품거래 > 평가및마감 ]의 단계를 거치며 단계별 적합한 기능을 수행할 수 있도록 제어합니다.

    .

    MIDAS on AMS 구축사례

    MIDAS on Mobile 개요

    (주)핑거의 MIDAS on Mobile는 고객사 자산운용 시스템을 모바일 환경과 연계하여 시스템의 작업 현황과 운용자산의 수익현황을 시공에 제약없이 파악할 수 있는 Service입니다.

    MIDAS on Mobile 특징

    급변하는 금융 환경에 대응하여 신속한 의사결정 지원할 수 있는 기반을 제시합니다.
    MIDAS on Mobile는 당사 모바일 플랫폼인 Orchestra 기반으로 제작하였으며, 금융기관의 보안 모듈을 준수합니다.

    MIDAS on Mobile 시스템 기능

    01 고객사 자산운용시스템의 보유 펀드의 현재 진행 단계 요약 제공
    02 기준일의 포트폴리오 단위별/운용조직별 자산의 운용 현황 제공
    03 직접 투자한 주식의 매매현황 및 연간 운용현황의 실시간 조회
    04 주요 채권지수 현황 제공
    05 채권 종류별 만기구조별 보유현황 제공
    06 벤치마크 대비 투자비중 및 듀레이션 정보 제공

    MIDAS on Mobile 화면예시

    효율적인 자산운용을 지원하기 위해 기준정보, 국내외자산운용, 회계, 기일관리, Compliance 등 업무 처리 영역과 내부, 외부 인터페이스 영역이 유기적으로 운영됩니다.

    .

    .

    대외연계 F-DIS (Data Interchange System)서비스는 사용자 편의성 증대 및 안정된 데이터 송수신, 업무 효율성을 제고한 체계적이고 편리한 온라인 서비스 입니다.

    서비스 특징

    01 독립 기반 연계 시스템을 구축하여 대외연계 Service의 안정적인 사용자/운영자 환경을 구성
    02 정보교류의 신속성 및 효율 극대화와 편리하고 다양한 접근방식을 수용
    03 정확한 정보제공 및 커뮤니케이션을 위한 내부 시스템과의 연동.

    대외연계 구성

    .

    시스템 특징

    01 b2.0, X-internet 기반IF
    02 Rich Internet Service를 통한 자료처리 수행속도 개선
    03 프레임웍 및 패키지 적용으로 개발기간 단축
    04 명시적이고 편리성을 고려한 화면 디자인 제공
    05 표준화된 데이터(코드) 체계 재설정
    06 해외 사용자를 위한 다국어 처리
    07 업무처리에 따른 사용자 알림(쪽지/이메일/SMS) 기능
    08 자료입수 방안 다양화(XML/CVS/엑셀)
    09 자료 송수신 상황판 및 통계 기능 제공

    인터넷 납부

    개인 및 기업 등의 금융환경 변화에 대한 즉각적인 대응 및 내부 업무프로세스의 효율성 극대화를 위하여 홈페이지를 통한 간편한 수납방식을 제공함으로써 업무 효율을 극대화하는 방법이 필요함에 따라 대고객 Service가 필요한 기업에게 모든 수납 체계를 홈페이지(온라인)을 통해서 지원하는 시스템입니다.

    시스템 특징

    01 회원가입 및 공인인증서를 통한 로그인
    02 공인인증서를 통한 로그인 후 납부 기능
    03 E-mail 고지서 발급 등에 대한 동의
    04 E-mail 고지서 납부내역 조회 등의 EDI와의 연계를 통한 조회
    05 관리자 옵션을 이용한 부서별 맞춤형 데이터 리포트 기능
    06 부서별 필요 정보 조회 및 처리등의 기능을 제공
    07 서비스들은 다양한 암호화 및 데이터 보안 정책에 의거하여 지원

    인터넷 납부 구성

    기본적인 회원관리 기능과 수납을 위한 납부내역등의 조회시스템, 실질적인 납부 시스템,자동 이체등의 신청 시스템
    그리고 납부된 내역을 확인하는 영수증 확인 시스템 및 서비스 관리를 위한 운영시스템을 기본적으로 구성할 수 있으며, 사용 자의 요구에 따라 다양한 서비스를 연동할 수 있는 맞춤형 통합 서비스입니다.

    .

    인터넷 납부 화면예시

    .

    인터넷 납부 구축사례

    • | 신한은행 : 기관 고객 국민연금 인터넷 납부 서비스

    기업통합 자금관리

    기업의 전략적인 자금관리를 위해 거래하고 있는 모든 금융기관(은행, 카드, 증권, 보험 등)의 정보를 실시간으로 제공하여 자금에 대한 흐름을 파악하여 원활한 자금계획 수립 및 운용이 가능하며 기업의 내부 시스템 연계 및 기업 고유의 업무에 맞춤Service로 최고의 업무 효율성을 향상시킬 수 있는 Service 입니다.

    자금 관리

    자금 유동성을 확보하는 3가지 방법
    중소기업 자금관리는 이렇게!

    중소기업의 최우선 과제 유동성 확보
    기업의 경영활동은 목표를 달성하기 위해 생산 , 인사 , 재무 , 마케팅 등 다양한 활동을 계획 · 실행 · 통제하는 연속적인 과정을 의미한다 . 전통적으로 기업의 목표는 이윤창출과 주주 부의 극대화였으나 , 최근에는 글로벌 금융위기와 같은 외부의 환경 변화로 인한 경영악화 가능성에 대응하고 사업을 계속 영위하기 위한 ‘Cash Flow 경영 ’, 즉 현금 창출이 중요시되고 자금 관리 있는 추세 이다 .

    자금관리를 의미하는 ‘Cash Flow 경영 은 회계업무와 함께 재무관리의 두 축 중 하나로 , 이익보다는 현금 흐름을 중요하게 생각한다 . 기업의 능력은 회계적 이익이라는 원동력을 통해 확대 재생산되지만 , 근본적으로 발생주의를 기초로 하고 있어 실질적인 자금의 수입과 지출의 흐름을 제대로 보여주지 못하고 이익이 자금으로 변환되었을 때 비로소 구매력이 확보된다 . 자금은 기업이 경영활동을 하기 위해 필요한 유 · 무형의 모든 자원을 확보할 수 있게 하고 활동을 가능하게 하는 원천으로 , 기업에서 ‘ 혈액 ’ 과 같다고 얘기하기도 한다 .

    기업의 자산과 매출규모를 체격에 비유하고 , 자기 자본과 이익을 체력에 비유한다면 자금 , 즉 현금 흐름은 혈액에 속한다 . 기업의 체격 , 체력 , 혈액 중 어떤 게 가장 중요하냐는 물음에는 쉽게 답하기 어렵다 . 위에서 얘기한 것처럼 기업의 현금 흐름이 가장 중요하다면 , 기업 입장에서 혈액순환이 막히면 곧바로 부도가 발생하는 것일까 ? 꼭 그렇지는 않다 . 바이오 벤처기업의 경우 실질적인 매출액이 전혀 없어 현금을 창출하지 못하더라도 현금성 자산 , 자기자본 등 체격과 체력이 뒷받침되는 경우는 사업 유지가 가능하다 . 영업이익 규모가 매우 작거나 적자가 발생함에도 불구하고 버스사업부를 유지하는 A 기업의 경우나 , 당기순손실이 발생하더라도 현금 흐름이 흑자라면 그 사업을 퇴출시키지 않고 계속 진행해야 한다는 L 전자 전문경영인의 자금 관리 얘기는 회계적 이익보다 현금 창출 능력이 기업유지에 중요한 요소임을 보여주는 사례로 볼 수 있다 .

    중소기업의 경우는 어떠할까? 현실적으로 제한된 자금력과
    수익성으로 사업 유지를 하고
    있는 중소기업으로서는 적정
    수준의 현금을 확보함으로써
    지급 능력을 유지하는 것이
    최소한의 생존 조건일 것이다.

    그렇지만 대부분의 중소기업은 경영자가 모든 회계정보를 직접 관리하고 있고 , 자금의 경우도 잔액 중심으로 관리되고 있다 . 현금일계표나 수기장부를 이용해 잔액 중심으로 관리하면 자금의 유출입 출처 정보가 함께 관리되지 않아 일시적인 유동성 부족으로 인한 부도나 잉여자금에 따른 기회비용이 발생할 가능성이 존재한다 .

    자금관리는 현금 흐름 파악부터
    그렇다면 자금관리는 어떻게 하는 것이 바람직할까 ? 각 활동별 현금 흐름을 파악하는 것이 자금관리의 시작점이다 . 영업활동과 관련된 현금 흐름 분석은 주로 단기적 측면에서 이루어진다 . 과거 평균 매출액 , 신규 거래선 추가에 따른 증가액 등을 고려한 매출 계획에 의해 현금유입액을 예측하고 원재료 등 매입대금 , 임금 , 임대료 , 세금 및 기타 비용의 지불 등 영업활동과 관련되어 규칙적으로 발생하는 현금지출액과 차입금에 대한 금융비용 등을 고려하여 현금유출액을 파악한다 . 대부분 경상적 활동은 현금지출이 바로 이루어지므로 거래처별 외상매출금과 외상매입금의 계산 , 회수 ( 결제 ) 조건을 고려한 자금 유출입액 , 받을 어음과 지급어음의 기일별 잔액 등에 대한 관리만 이루어진다면 기업 상황에 맞는 자금수지표를 통해 단기 운전자금을 계획하고 통제할 수 있다 .

    장기적인 측면에서의 현금 흐름 파악은 미확정 투자부분을 제외한다면 현재 보유 중인 차입금과 리스료 등의 상환 스케줄에 따른 현금유출액이 될 것이고 , 금융기관별 , 시기별 상환액을 파악하여 자금계획에 반영 , 관리해야 한다 .

    자금은 선제적으로 관리하는 것이 중요
    기업의 장단기 현금 흐름을 파악하고 있다면 , 단기적으로는 운전자금 , 장기적으로는 시설투자 자금 확보나 차입원리금 상환과 같은 자금계획이 가능하다 . 자금관리의 가장 중요한 부분은 현재 보유 자금과 파악된 현금 흐름 추정치를 고려한 자금계획에 따라 선제적으로 대응하는 것 으로 , 현실적으로 자금의 적시 조달이 선제적 관리의 핵심이다 .

    식품제조업체인 A 사의 경우 제반 관리업무가 경영자에게 집중되어 있음에도 불구하고 매월의 이익분석은 물론 자금관리까지 수행하고 있다 . 체계적인 관리체계가 갖추어져 있지는 않으나 자체 양식으로 당월 수금액과 매입결제액 , 인건비 등 자금 관리 경상지출액을 추정하고 잉여자금 규모가 얼마인지를 파악하는 수준이다 . 이렇게 파악된 결과를 바탕으로 매출 증가 시에 필요한 추가자금 규모 , 자체 조달가능 금액을 고려한 시설투자 규모 및 시기 , 차입금 상환 스케줄에 따른 상환가능성 등을 예측하고 월 , 분기 등 일정 자금 관리 단위별로 자금 부족분을 파악하여 주거래은행 , 보증기관 , 중소기업진흥공단 등 다양한 창구를 통해 자금을 미리 조달할 방법을 마련하고 있다 .

    이처럼
    정확한 현금 흐름을 파악하는
    수준은 아니더라도
    자금조달을 위해 소요되는
    물리적 시간, 자금조달 실패 시 대안모색 등을 고려할 때
    사전적 자금계획이 반드시
    필요하다고 볼 수 있다.

    현금 흐름 개선 포인트를 찾아라
    위와 같은 외부 자금조달 이외에도 영업정책의 변경 , 투자활동 조정 등을 통한 내부적인 노력으로 현금 흐름을 개선할 방법 이 있다 . 영업활동 측면에서는 매출채권 조기 회수 , 재고자산 감축 , 제조원가의 개선 , 판매비 및 일반관리비 지출 축소 등을 통해 현금 확보를 늘릴 수 있다 . 투자활동 측면에서는 채산성 , 가동률이 낮은 유휴설비 등 비유동자산의 매각 및 투자시기 조정 등을 통하여 유동성 확보가 가능할 것이다 . 또한 은행 등으로부터 조달한 차입금 리스케줄링을 통해서도 유동성 문제가 없도록 자금관리가 가능하다 . 차입금 리스케줄링은 기업이 금융기관과 여러 구좌로 분산되어 있는 동일한 목적의 운전자금을 일원화하는 등의 협의를 통해 기업의 현금 흐름에 맞춰 그 범위 내에서 차입금을 상환할 수 있도록 재구성하는 방법을 의미한다 .

    다시 한 번 강조하지만 ,

    모든 중소기업이 앞서 언급한 것처럼 장단기 자금계획을 통해 유동성을 확보하고 외형 성장은 물론 부가가치 창출로 계속 사업을 유지하면 좋겠지만 , 현실적인 여러 여건 때문에 자금관리가 여의치 않다 . 그렇더라도 3 개월 이상의 운영자금을 최저 현금보유 목표로 설정하고 유지하여 외부 환경 변화에 대응할 여력을 갖추는 한편 , 최소한의 금융비용 , 세금 , 전력비 , 각종 사회보험료 등의 공과금 납입기일을 철저하게 관리함으로써 대외적인 신용도를 유지 해야 한다 .

    뱅크오브호프가 중소기업을 위한 트레저리 매니지먼트 서비스가 포함된 ‘초이스 비즈니스 체킹’과 ‘프리미어 비즈니스 체킹’을 출시했다고 16일 밝혔다.

    뱅크오브호프 ‘초이스 비즈니스 체킹’과 ‘프리미어 비즈니스 체킹’은 중소기업에 꼭 필요한 자금 관리 주요 트레저리 매니지먼트 서비스를 체킹 어카운트에 포함시킨 상품이다. 트레저리 매니지먼트는 기업의 전자결제·자금이체·급여·금융사기 방지 및 유동성 관리를 총괄하는 금융서비스다.

    해당 서비스 중 가장 혜택이 많은 ‘어낼리시스 체킹’의 경우 일정 규모 이상 기업들만 이용이 가능했다.

    뱅크오브호프의 두 체킹 상품은 중소기업 규모에 적합한 합리적인 비용으로 체킹 어카운트의 기능과 트레저리 매니지먼트 서비스의 혜택을 동시에 이용할 수 있는 것이 특징이다.

    먼저 원격으로 체크 입금 및 관리가 가능한 RDC(Remote Deposit Capture) 스캐너를 2년 약정시 무료로 이용할 수 있다. 최초 설치비도 무료다. RDC 모듈은 최대 2개 계좌까지 월수수료 25달러에 이용 가능 하고 연동 어카운트를 추가 할 경우 계좌당 10달러 씩 더 지불하면 된다.

    트레저리 매니지먼트의 ‘온라인 송금 모듈 사용’의 경우 월 서비스 수수료 30달러가 면제다. 더불어 송금 수신(incoming wire) 수수료가 매월 첫 5회까지 무료이며 국내 송금(Domestic outgoing wire)의 경우 초이스 체킹은 월 1회, 프리미어 체킹은 월 4회까지 송금 수수료가 면제다. 프리미어 체킹의 경우 해외 송금(International outgoingwire) 수수료가 월 2회까지 면제다.

    여기에 더해 온라인으로 지불 정지(Stop Payment)를 신청할 경우 초이스 체킹은 월 3회, 프리미어 체킹은 월 5회까지 무료다. 특히 일일 평균 잔고 합산액 요건(초이스 3만5,000달러·프리미어 7만5,000달러)을 충족하는 경우 월 서비스 수수료(초이스 40달러·프리미어 75달러)가 면제되는데, 합산 계좌수는 초이스 체킹의 경우 최대 3개까지, 프리미어 체킹은 4개까지다. 초이스 체킹과 프리미어 체킹의 차이는 금융사기를 방지하는 ‘포지티비 페이’ 서비스 유무 여부다.

    제임스 이 뱅크오브호프 리테일 전략팀 부행장은 “비즈니스의 지속적인 성장과 발전을 위해서는 자금관리가 필수”라며 “많은 한인 사업주분들께서 이번 서비스를 통해 합리적인 비용으로 뱅크오브호프의 노하우와 전문성을 경험해보시길 바란다”고 말했다.

    자금 관리

    ‘스마트한 자금관리 문화’라는
    가치 실현을 위해 관련 정보와 경험을 공유합니다.

    효성FMS 뉴스룸

    [비즈 팁] 초보 사장이라면 꼭 기억해야 할 자금관리와 통장 활용법

    참신한 기획력, 새로운 제품, 성공에 대한 열정으로 창업의 길에 들어섰지만, 시시때때로 들어오고 나가는 자금까지 관리하기란 쉬운 일이 아닙니다. 그러나 자금 관리만큼 창업에서 중요한 것도 없죠. 특히 자금 관리 창업 초기라면 더욱 어려운 문제인데요. 과연 초보 사장님일지라도 자금 흐름을 부처님 손바닥 보듯 훤히 들여다볼 방법이 없을까요? 사업가들을 위한 자금관리와 통장 활용법을 지금 소개합니다.

    어려운 자금 확보, 현명한 관리가 필요

    창업인들이 겪는 가장 큰 난관은 무엇일까요? 제품 경쟁력이나 영업력보다 자금 확보가 가장 큰 어려움으로 꼽히고 있습니다. 중소벤처기업부는 창업한 지 7년이 안 된 6,500개 기업체를 대상으로 2017년 창업기업 실태조사를 실시했는데요. 조사한 결과에 의하면 대상 기업체들은 창업에 가장 큰 장애 요인으로 창업 자금 확보에 대한 예상되는 어려움(67.4%)을 꼽았습니다.

    자금 확보란, 창업을 준비하는 데 드는 자금뿐 아니라 사업이 전개되는 중에도 자금 운용이 가능하도록 일정 금액을 확보해 두는 것을 의미합니다. 자금 확보가 어려운 만큼 확보한 자금을 관리하는 것은 자금 관리 매우 중요합니다. 통장을 용도별로 나누거나 CMS(Cash Management Service)를 활용해 관리하면 자금 확보에 대한 어려움도 일정 부분 해소할 수 있습니다.

    용도별 통장으로 나눠 자금 관리하기

    개인 사업자로 사업을 시작하는 경우, 개인 생활에 필요한 자금과 사업과 관련한 자금을 분리해 각각의 통장을 사용하길 권합니다. 개인 사업자는 법인 사업자와 달리 자금 사용에 제한을 받지 않으므로 사업 지출과 수입을 관리하는 통장에서 필요에 따라 생활 자금을 운용하는 경우도 있습니다. 잘못된 것은 아니지만, 자금의 흐름을 파악하고자 한다면 사업 자금과 생활 자금을 철저히 분리해 운용하는 것이 현명합니다. 또한 매출에서 부가세는 일정 기간이 되면 납부해야 할 돈이므로 납부세액을 예상하고 따로 관리하는 것이 바람직합니다.

    사업 자금 통장을 만들 때는 상시 운용 자금 통장, 비상 운용 자금 통장, 투자 운용 자금 통장으로 나누는 것이 좋습니다.

    상시 운용 자금 통장

    상시 운용 자금 통장에는 3개월 정도의 운용비를 두고 입출금을 관리합니다. 제품이 판매되거나 영업 계약이 이뤄져도 현금화되기까지는 얼마간의 시간이 걸리는데요. 그 기간을 고려해 3개월 정도의 운용비를 두고 관리하는 것이 자금의 흐름을 파악하는 데 도움이 됩니다.

    비상 운용 자금 통장

    비상 운용 자금 통장은 사업이 악화되어 매출이 일어나지 않아도 6개월은 운용을 유지할 수 있는 비상 자금을 비축하는 통장입니다.

    투자 운용 자금 통장

    상시 운용 자금과 비상 운용 자금을 제외한 나머지 자금은 투자 운용 자금 통장에 두고 관리하면 됩니다. 신제품 또는 새로운 프로젝트를 진행할 때 운용하는 용도인데요. 이때 자금 범위 내에서 공격적인 투자와 보수적인 투자의 비율을 나누어 관리합니다.

    자금 관리를 편하게! CMS 서비스 활용하기

    매일 입출 내역이 발생하는 소상공인, 투자와 개발이 진행된 후 제품 출시와 함께 매출이 발생하는 스타트업이나 중소벤처기업 등은, 각각 자금의 규모나 운용 시기는 다르지만 매출을 목표로 사업을 진행합니다. 매출이 일어나는 방식은 사업 분야나 영업 방식에 따라 다를 수 있습니다. 각 매출 구조에 맞는 자금 관리 시스템을 활용하면 자금의 흐름을 파악하는 데 도움이 됩니다.

    만약 매출 구조가 고객이 매달 일정 금액을 지불하는 방식이라면 CMS(Cash Management Service)를 활용하는 게 자금 관리에 효과적입니다. CMS는 일정 금액을 정해진 날짜에 고객의 계좌에서 CMS 이용 기관 계좌로 자동이체하는 서비스인데요. CMS를 활용하면 수납에 필요한 경비와 시간을 절감하고, 자동이체를 통해 미납률을 낮춰 안정적으로 자금을 운용할 수 있습니다. CMS는 렌탈 회사, 학원이나 유치원 월 교육비, 온라인콘텐츠 월 정기 결제, 정기 배달되는 우유 대금 등을 수납하는 기업체에서 주로 활용합니다. 당사가 제공하는 효성CMS의 경우, 자동이체를 통한 수납 관리뿐 아니라 누적된 거래 데이터를 기반으로 고객별 결제패턴 분석이 가능하기 때문에 사업자들의 고객 관리차원에서도 CMS가 활용됩니다. 또한 자동이체등록 알림, 자동이체 출금과 결과 알림 문자메시지 서비스를 이용할 수 있는데, 이는 고객 관리와 기업에 대한 신뢰도를 높이는 데 꼭 필요합니다. 현금으로 결제한 고객에게는 현금 영수증을, 기부금일 경우 기부금 영수증을 발행할 수 있는 시스템이 탑재되어 자금관리뿐 아니라 사업 전반을 체계적으로 운영하는 데 도움이 됩니다.

    제품 개발부터 영업, 회계까지 공부할 것도, 해야 할 것도 많은 초보 사장님이라면 먼저 자금 운용부터 현명하게 관리해 보도록 합시다. 사업가들의 밝은 앞길에 효성FMS가 함께하겠습니다.


0 개 댓글

답장을 남겨주세요